HDQ
Liste d’attente

Perfectionnement professionnel.

Modules admissibles aux UFC, lectures sélectionnées, cadres décisionnels et glossaire, destinés aux conseillers inscrits auprès de l’OCRI et aux titulaires du titre CFP.

Bibliothèque de modules Liste de lecture Cadres d’analyse Glossaire

Bibliothèque de modules

Des parcours d’apprentissage structurés sur les sujets qui comptent le plus dans la pratique. Rédigés pour les conseillers, non pour les universitaires. Les détails relatifs aux UFC seront ajoutés dès la confirmation de l’agrément de FP Canada.

Géopolitique
Comprendre la courbe des taux canadienne pour en parler avec les clients
Ce qu’est la courbe des taux, ce que signifie son inversion, et comment expliquer les deux clairement sans perdre son client.
~45 minUFC en attente
Gestion de la pratique
La documentation de convenance de l’OCRI — le guide complet du conseiller
Ce qu’exigent les règles, ce que les autorités recherchent lors d’un contrôle, et comment bâtir un système de documentation qui vous protège.
~60 minUFC en attente
Fiscalité et patrimoine
Crédit privé et fonds de dette immobilière — l’essentiel en langage clair
Le fonctionnement de ces structures, la façon dont elles génèrent du rendement, les risques, et comment en discuter avec les clients.
~50 minUFC en attente
Finance comportementale
Pourquoi les clients prennent de mauvaises décisions et comment le conseiller peut les aider
Les principaux biais qui dictent le comportement des clients en marché volatil, avec des scripts pratiques pour composer avec chacun.
~40 minUFC en attente
Marchés
Lire les résultats trimestriels d’une banque — ce que le conseiller doit savoir
Provisions pour pertes de crédit, marge nette d’intérêts, ratio CET1 : ce qu’ils signifient, pourquoi ils comptent et comment les expliquer aux clients.
~35 minUFC en attente
Planification successorale
Les fiducies testamentaires et la succession canadienne d’aujourd’hui
Le fonctionnement des fiducies testamentaires depuis la réforme fiscale de 2016, les cas où elles conservent leur utilité, et le profil de client visé.
~55 minUFC en attente

Liste de lecture

Des livres et des articles qui valent votre temps. Sélectionnés pour les conseillers. Annotés pour expliquer l’intérêt de chacun dans la pratique.

The Psychology of Money
Morgan Housel
Le meilleur ouvrage pour comprendre le rapport des clients à l’argent. Chaque page trouve une application concrète dans les échanges avec la clientèle. Lecture essentielle avant tout module de finance comportementale.
Against the Gods: The Remarkable Story of Risk
Peter Bernstein
L’histoire intellectuelle de la façon dont l’humain a appris à quantifier et à gérer le risque. Donne au conseiller un vocabulaire pour expliquer l’incertitude au client au-delà de l’écart type.
The Little Book of Common Sense Investing
John Bogle
À lire ne serait-ce que pour la qualité de la vulgarisation : personne n’explique mieux la capitalisation que Bogle. Maîtrisez l’argument avant de recommander un fonds à gestion active.

Cadres d’analyse

Des outils décisionnels conçus pour les échanges entre le conseiller et son client. Chaque cadre offre une façon structurée d’aborder une situation courante sans repartir de zéro chaque fois.

Le cadre d’échange sur les taux
Quatre questions à se poser avant d’expliquer une décision de banque centrale à un client. Valable pour tout contexte de taux et tout niveau de connaissance.
Évaluation de la convenance — la liste de vérification HDQ
Une liste de vérification structurée pour documenter la convenance, conforme aux exigences de l’OCRI et applicable en moins de 10 minutes par dossier.
L’échange sur les placements alternatifs
Comment présenter le crédit privé ou la dette immobilière à un client qui n’a jamais détenu de placements alternatifs. Trois portes d’entrée selon la tolérance au risque.
Simulation de crise du portefeuille — en langage client
Comment accompagner un client dans un scénario de repli hypothétique sans créer de panique. Guide d’entretien séquencé, calibré selon le type de client.

Glossaire

Des définitions en langage clair des termes les plus courants dans la pratique. Rédigées pour les conseillers, non pour les universitaires.

Provision pour pertes de crédit
Somme qu’une banque met de côté pour couvrir les prêts qu’elle prévoit ne pas recouvrer. Une provision plus élevée signale généralement que la direction anticipe davantage de défauts.
Marge nette d’intérêts
L’écart entre ce qu’une banque tire de ses prêts et ce qu’elle verse sur les dépôts. Une mesure clé de la rentabilité bancaire.
Taux du financement à un jour
Le taux auquel les grandes institutions financières empruntent et prêtent des fonds à un jour. Le principal outil de politique monétaire de la Banque du Canada.
Courbe des taux
Un graphique illustrant les taux obligataires selon les échéances. Sa pente est normalement ascendante ; son inversion précède souvent une récession.
Ratio CET1
Fonds propres de catégorie 1 sous forme d’actions ordinaires — une mesure du capital de base d’une banque par rapport à ses actifs pondérés en fonction du risque. Un ratio plus élevé indique une banque financièrement plus solide.
Durée (duration)
Une mesure de la sensibilité d’une obligation aux variations de taux. Plus la durée est longue, plus l’effet sur le prix est marqué, à la hausse comme à la baisse.
Convenance
L’obligation réglementaire de veiller à ce que les recommandations de placement conviennent à la situation financière, à la tolérance au risque et aux objectifs du client.
Point de base
Un centième de point de pourcentage (0,01 %). Sert à décrire de faibles variations de taux ou d’écarts. 25 points de base = 0,25 %.
Provision (prêts productifs)
Provisions constituées à l’égard de prêts actuellement productifs, mais dont les modèles économiques prévoient statistiquement des pertes futures.